פיננסי
קרן השתלמות
המון יתרונות בחיסכון אחד – משתלם!
המושג "קרן השתלמות" עולה בכל שיח בהקשר חיובי, ויש לכך סיבות טובות.
מדובר בערוץ החיסכון היחיד כיום, המאפשר לכל שכיר או עצמאי לצבור כספים לכל מטרה לטווח בינוני. לאחר 6 שנים באפשרותך לפדות את הקרן כסכום הוני חד פעמי. אם ברצונך לפדות חלק מהכסף לפני שעברו 6 שנים, ניתן לממש רק חלק מהסכום, לשמור על היתרה בקרן, ולהמשיך ליהנות מתשואות המאפשרות ביצוע משיכות חלקיות נוספות בכל עת על פי הצורך.
אז חשוב לנו לספר לך על כל היתרונות:
* הטבות מס – ערוץ החיסכון היחיד לטווח בינוני המזכה בהטבות מס על ההפקדות. כמו כן, לאחר 6 שנים באפשרותך לפדות את הסכום והרווחים שנצברו בקרן, מבלי לשלם מס.
* רמת הסיכון לבחירתך – ביכולתך לבחור ברמת הסיכון הרצויה עפ"י פרופיל הסיכון המתאים לך. זאת מתוך היצע מסלולים שונים החל מסולידיים ועד למסלולים מתמחים.
* מעבר מאפיק לאפיק ללא הפסד – רוצה לפצל חלק מהכספים גם לאפיקים אחרים על פי בחירתך? באפשרותך לעשות זאת ללא פגיעה בזכויות או בוותק.
* כעבור 6 שנים: חיסכון נזיל ופטור ממס –עברו 6 שנים מפתיחת הקרן? באפשרותך לדחות את משיכת הכספים לכל זמן שיתאים לך, כאשר כל סכום שיופקד על ידך לקרן לאחר תום התקופה, ייהנה מזכויות של הקרן. בינתיים זה מאפשר לך ליהנות מתוכנית חיסכון אידיאלית: כסף נזיל שזמין עבורך בכל עת, ופטור ממס רווחי הון.
* טובות השתיים (או יותר) מן האחת – אם יש לך יותר מקרן אחת הרשומה על שמך וצברת ותק של 6 שנים לפחות באחת מהן, באפשרותך למשוך כספים מהקרן הנוספת ללא המתנה ל- 6 שנות ותק!
קרן השתלמות היא קרן אור בעולם שוק ההון והחיסכון.
כל שנותר הוא להשאיר פרטים ואנו ניצור עימך קשר, נבין לעומק איזה כיסויים נדרשים לך ואיזה פוליסה ניתן לבנות עבורך, כך שתספק את ההגנה המיטבית לרכב היקר לכיסך ולליבך
קופות גמל
כל האמצעים מקדשים את המטרה: החיסכון הפנסיוני. אם עוד לא הכרת… קופת גמל לתגמולים: מכשיר חיסכון פנסיוני לשכירים ולעצמאיים. החיסכון בקופות גמל מבוסס על צבירה שוטפת של חלק מהכנסתו החודשית של העמית לגיל פרישה. כשמגיע זמן הפרישה – ניתן לקבל את הכסף כקצבה חודשית קבועה שתחליף את השכר החודשי, או כסכום חד פעמי שנקבע בהתאם לסוג הקופה ותקופת החיסכון.
איך זה עובד?
קופת גמל עובדת על פי העיקרון של הפרשת חלק מההכנסה החודשית לחיסכון לגיל פרישה. הכסף המצטבר בקופה מנוהל בידי חברה מורשית מטעם משרד האוצר. לפיכך, החיסכון בקופה עשוי להניב תשואות הנובעות מהשקעה בשוק ההון. הרווחים פטורים ממס.
בסיום תקופת החיסכון (גיל הפרישה), הכסף שנצבר בקופה + התשואות שהושגו, בניכוי דמי ניהול, יועברו לעמית כקצבה חודשית. החוק קובע את הכללים והמועדים להפקדת הכספים ושיעורם וכן למשיכתם. בהתאם לכך, בנסיבות מסוימות החוק מאפשר למשוך את הכספים גם כסכום חד פעמי. כעמית/ה ביכולתך לבחור כל מסלול השקעה של קופת גמל בהתאם לשיקולים שלך. כמו כן באפשרותך לעבור בין המסלולים בחופשיות ובכל עת ללא עלות ומבלי שהדבר פוגע בזכויות. כמובן שיש לקבל החלטה על מעבר כזה באופן שקול, ולאחר בדיקה יסודית של כל האפשרויות.
עמית שכיר נהנה מהשתתפות המעסיק וכולם נהנים מהטבות מס. החל משנת 2008, חוק פנסיה חובה מחייב כל מעסיק להעניק לעובדיו חיסכון פנסיוני. העובד רשאי לבחור את מכשיר החיסכון (לדוגמה קופת גמל) ואת היצרן שלו, והמעסיק חייב להפקיד בתוכנית את הסכומים מדי חודש, בהתאם לקבוע בחוק. במקרה של עובד שכיר שבחר בקופת גמל – המעסיק מבצע הפקדה חודשית לקופת הגמל שפתח לעובד, הכוללת את חלקו של המעסיק ואת חלקו של העובד המנוכה משכרו. המעסיק מפקיד גם עבור מרכיב הפיצויים.
עמית עצמאי נהנה הטבות מס. עצמאי שמפקיד לתוכניות חיסכון פנסיוני, מקבל מהמדינה הטבות מס הטבות שניתנות בסוף השנה. ההפקדות מחושבות לשנה שלמה מ-1.1 עד 31.12 לפי הכנסה שנתית מזכה. ניתן לבצע את ההפקדות באופן חד פעמי עבור כל השנה או חודש בחודשו. הטבות אלו ניתנות לתוכניות שונות וביניהן קופות גמל. כדי ליהנות ממלוא ההטבות, יש להפקיד את הסכומים המרביים בהתאמה להכנסה.
קופת גמל להשקעה
במקרה הזה, מומלץ ללכת על כל הקופה.
קופת גמל להשקעה, צעירה ואטרקטיבית, מאפשרת לך ליהנות מכל העולמות: חיסכון הכולל את כל היתרונות של מכשיר השקעה לטווח ארוך, ומצד שני נזיל ברמה יומיומית.
קבלו בקצרה – תעודת הזהות של קופת הגמל להשקעה:
* תאריך לידה: 2016.
* המטרה: עידוד ציבור החוסכים לחסוך יותר.
* הייעוד: חיסכון לילדים, למשפחה, או לגיל פרישה.
* אפשרויות הפקדה: עד 70,000 ₪ בשנה קלנדרית, בהפקדה חד פעמית, חודשית או משולבת – בהתאמה אישית לכל אחד ואחת.
* נזילות: מיטבית. משיכת הכספים מתאפשרת בכל שלב, בהתראה של 4 ימי עסקים.
* דמי ניהול: במדרג נוח. לא יקרים מידי, מהצבירה בלבד (0.7%).
* מסלולי השקעה מגוונים: באפשרותך לבחור כל מסלול, תנודתי או סולידי, בהתאם לשיקולים שלך.
* ניוד וגמישות: מסלולים גמישים לכל אחד. ניוד מבית השקעות אחד למשנהו אינו כרוך בתשלום מס (בשונה מפוליסות חיסכון).
* שקיפות: יומיומית ומלאה – כל הנתונים מופיעים באתר החברה בה בחרת להשקיע.
* מס במשיכה: משיכה בצורה הונית מחייבת בתשלום מס רווח הון. משיכה לאחר גיל 60 מזכה בפטור מלא מתשלום מס.
* הלוואה: באפשרותך לקחת על חשבון קופת הגמל להשקעה הלוואה בתנאים נוחים.
* אפשרויות רישום: בכל דרך, כולל דיגיטלית.
פוליסות חיסכון
הדור החדש של תוכניות החיסכון וההשקעה – לפעמים (עם פוליסת חיסכון) חלומות מתגשמים.
מה החלום שלך? לקנות דירה? לנהוג ברכב חדש ונוצץ? לטייל מסביב לעולם? לממן אוניברסיטה לילדים? לא חשוב מה החלום שלך, העיקר זה להגשים אותו, והדרך לעשות זאת היא על ידי חיסכון. ועוד משהו, ככל שהחיסכון שלך ינוהל טוב יותר, כך המטרות שלך יוגשמו מהר יותר. אז אם חיפשת חיסכון וכזה שמנוהל טוב, אחת האפשרויות הטובות העומדות לרשותך כיום היא פוליסת חיסכון או פוליסת השקעה. זהו הדור החדש של תוכניות החיסכון וההשקעה מבית היוצר של ענף הביטוח.
מעניין, נכון? אז שנפרט? ככה זה יעבוד לך:
* הפקדות לבחירתך: באפשרותך לבצע הפקדה של סכום חד פעמי בכל עת ו/או להפקיד מדי החודש בהוראת קבע. רוצה להוסיף לתוכנית סכומים חד פעמיים מעת לעת? זה אפשרי לגמרי ללא צורך בפתיחת תוכנית חדשה.
* נזילות בכל עת: פוליסת החיסכון נזילה בכל שלב, וניתן למשוך ממנה כספים בהתראה של 4 ימי עסקים. באפשרותך לבצע משיכות חלקיות או משיכות על פי רווחים.
* מסלולי השקעה מגוונים: פוליסות חיסכון נפרשות על פני מגוון מסלולי השקעה לבחירתך. לכל מסלול יש אופי השקעה שונה, תקופת השקעה שונה, ומענה לצרכים שונים של המשקיעים. באפשרותך לשלב גם בין כמה מסלולים.
* דמי ניהול שקופים וקבועים: דמי הניהול הם העלות היחידה של משקיעים בפוליסות חיסכון – אין עמלות נלוות כגון עמלות קנייה ומכירה, שיעור הוספה, דמי משמרת/ נאמן.
* דחיית תשלום מס על הרווחים: החלטת לעבור בין מסלולי ההשקעה? המעבר לא כרוך בתשלום מס רווחי הון, שכן זה נגבה במועד מימוש הכסף. היתרון הזה מקנה לך להרוויח תשואה גם על כסף שעדיין לא שולם כמס רווחים.
* משיכה כפנסיה לכל החיים: לפוליסת חיסכון יש יתרון ייחודי בשל היותה תוצר של חברת הביטוח. יתרון זה מקנה לך לבחור למשוך את התוכנית כפנסיה המשולמת לכל החיים. סכום הפנסיה נגזר מזכויות שיירשמו לזכותך בעת כניסתך לתוכנית.
* הטבות מס לגמלאים: זכאות לפטור ממס על רווחים עד גובה התיקרה של פוליסת החיסכון – בהגשת בקשה להחזר מס מפקיד השומה בצירוף אישור תשלום מס.
* ניהול תוכנית החיסכון כתיק השקעות: כן, לחלוטין! הכסף הנצבר בפוליסה מנוהל כתיק השקעות שניתן לצפייה אינטרנטית מעודכנת ברמה יומיומית, כולל מידע רחב על מסלול ההשקעה ועל ביצועי התוכנית.
קרן השתלמות
המון יתרונות בחיסכון אחד – משתלם!
המושג "קרן השתלמות" עולה בכל שיח בהקשר חיובי, ויש לכך סיבות טובות.
מדובר בערוץ החיסכון היחיד כיום, המאפשר לכל שכיר או עצמאי לצבור כספים לכל מטרה לטווח בינוני.
לאחר 6 שנים באפשרותך לפדות את הקרן כסכום הוני חד פעמי. אם ברצונך לפדות חלק מהכסף לפני שעברו 6 שנים, ניתן לממש רק חלק מהסכום, לשמור על היתרה בקרן, ולהמשיך ליהנות מתשואות המאפשרות ביצוע משיכות חלקיות נוספות בכל עת על פי הצורך.
אז חשוב לנו לספר לך על כל היתרונות:
* הטבות מס – ערוץ החיסכון היחיד לטווח בינוני המזכה בהטבות מס על ההפקדות. כמו כן, לאחר 6 שנים באפשרותך לפדות את הסכום והרווחים שנצברו בקרן, מבלי לשלם מס.
* רמת הסיכון לבחירתך – ביכולתך לבחור ברמת הסיכון הרצויה עפ"י פרופיל הסיכון המתאים לך. זאת מתוך היצע מסלולים שונים החל מסולידיים ועד למסלולים מתמחים.
* מעבר מאפיק לאפיק ללא הפסד – רוצה לפצל חלק מהכספים גם לאפיקים אחרים על פי בחירתך? באפשרותך לעשות זאת ללא פגיעה בזכויות או בוותק.
* כעבור 6 שנים: חיסכון נזיל ופטור ממס –עברו 6 שנים מפתיחת הקרן? באפשרותך לדחות את משיכת הכספים לכל זמן שיתאים לך, כאשר כל סכום שיופקד על ידך לקרן לאחר תום התקופה, ייהנה מזכויות של הקרן. בינתיים זה מאפשר לך ליהנות מתוכנית חיסכון אידיאלית: כסף נזיל שזמין עבורך בכל עת, ופטור ממס רווחי הון.
* טובות השתיים (או יותר) מן האחת – אם יש לך יותר מקרן אחת הרשומה על שמך וצברת ותק של 6 שנים לפחות באחת מהן, באפשרותך למשוך כספים מהקרן הנוספת ללא המתנה ל- 6 שנות ותק!
קרן השתלמות היא קרן אור בעולם שוק ההון והחיסכון.