אנחנו אף פעם לא יכולים לדעת מה צופן לנו העתיד, וכחלק מכך – רוב האנשים עושים שימוש בכלים שונים אשר עומדים לרשותם, בכדי להבטיח שלא משנה מה יקרה בימים שיבואו, הם יהיו מוכנים להם בצורה הטובה ביותר.

 

אחת הדרכים להבטיח את העתיד שלנו כמו גם את עתיד ילדנו ושאר בני משפחתנו, היא באמצעות השקעה בחיסכון כספי. ישנן דרכים רבות לעשות זאת, כאשר פוליסת חיסכון מהווה כיום, כאחד המכשירים הפיננסיים הפופולאריים ביותר לצורך מטרה זו.

 

פוליסות חיסכון מנוהלות על ידי חברות הביטוח השונות ומאפשרות חסכון בסכומי כסף שונים ולטווחי זמן שונים. הפוליסות יכולות לכלול רמות סיכון שונות וזאת בהתאם לדרישות ולבקשות של הלקוחות. ניתן למשוך את הכספים בכל עת ולהחליט האם לבצע הפקדה חד פעמית לפוליסה או להעדיף דווקא הפקדה חודשית קבועה. בגדול, פוליסת חיסכון מהווה מכשיר פיננסי גמיש אותו ניתן להתאים לצרכים ולדרישות של כל אדם.

סוגים של פוליסות חיסכון

כל מי שתר אחר פוליסת חיסכון, עתיד לגלות שביכולתו לבחור בין מגוון גדול של אפשרויות. הפוליסות נבדלות אלו מאלו במגוון רחב של פרמטרים, ובין היתר ברמת הסיכון. קיימת אפשרות לבחור בין מסלולי השקעה שונים. לדוגמא: מסלול השקעה באגרת חוב, מסלול השקעה הכולל גם אגרת חוב וגם מניות, תעודות סל, ועוד.

 

ומה עם רמת המס? ניתן לבחור לדוגמא בפוליסה שהיא גם ביטוח חיים, כאשר במקרה הזה ההפקדות אינן מוכרות לצרכי מס. לצד פוליסות אלו, ישנן גם פוליסות אשר נחשבות כמוכרות לצרכי מס, דוגמת קופת גמל לעצמאיים. כמובן שישנם עוד סוגים רבים של פוליסות שכדאי להכיר ובהתאם לבחור בסופו של דבר באותה הפוליסה אשר עונה בצורה הטובה ביותר על דרישות המשקיע השונות.

 

פרטים חשובים נוספים על פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון מאפשרת לכל אדם אשר מעוניין לחסוך סכומי כסף, לבחור בין מגוון של מסלולים שונים אשר מאפשרים לעשות כן. הפוליסה היא על שם האדם אשר מבצע את החיסכון, אך באפשרותו לקבוע מוטבים אשר יקבלו את הכסף במקרה של פטירתו.

 

חברות הביטוח השונות אשר מציעות מכשיר פיננסי זה, מאפשרות לחוסכים להוסיף לפוליסה מגוון נוסף של מרכיבים אשר יותאמו באופן אישי לצרכי הלקוח. בכדי ליהנות מכל היתרונות הגלומים בפוליסה כזאת, חשוב להכיר את האפשרויות השונות ובסופו של דבר לעשות את הבחירה המושכלת והנבונה ביותר מתוך חשיבה הן על ההווה והן על העתיד.

ישנן הרבה דרכים ושיטות באמצעותן נוכל לחסוך כספים. העניין הוא, שאותן שיטות אשר מאפשרות לנו לחסוך כספים, כגון חיסכון דרך הבנק או חיסכון הנעשה באופן עצמאי, לא יאפשרו לנו ליהנות מתשואה גבוהה או מיתרונות מס כאלו ואחרים. מהסיבות הללו, יותר ויותר אנשים בוחרים לעבור לשיטה של חיסכון מנוהל, שזה בעצם חיסכון המתבצע דרך חברות הביטוח השונות.

 

התוכניות השונות של חיסכון מנוהל כוללות אפיקי השקעה שונים, אשר מותאמים לדרישות ולצרכים של הלקוח. הכספים אשר מופרשים לחסכון זה מושקעים בשוק ההון ופוטנציאל התשואה שלהם הוא גבוה מאשר תכניות חסכון אחרות. לצורך השוואה, חסכון המתבצע דרך הבנק מתבצע בריבית קבועה. כמובן, שישנן תכניות אשר טומנות בחובן רמת סיכון גבוהה יותר ותכניות הנחשבות ליותר סולידיות ובטוחות עבור המשקיעים.

 

מה חשוב לדעת על חסכון מנוהל?

החיסכון המנוהל טומן בחובו יתרונות רבים ומגוונים עבור החוסכים. ראשית, סכום הכסף הנחסך יהיה זמין למשיכה בכל עת אשר תבחרו, והחוסכים אינם מתחייבים על תקופת זמן מסוימת. קיים מגוון רחב של מסלולי השקעה, הנבדלים אלו מאלו ברמות הסיכון שלהם – כך שכל חוסך יוכל לבחור מתוך ההיצע, את אותו המסלול אשר יענה על דרישותיו בצורה הטובה ביותר.

 

כיצד לבחור תכנית חסכון מנוהל?

הצעד הראשון בדרך לחסכון מנוהל, הוא תכנון מעמיק של כל פרטי החיסכון, כאשר לצורך כך יש לקחת בחשבון פרמטרים כגון: הכנסות כספיות בהווה ובעתיד, סכום הכסף אותו מתאפשר להשקיע ותכניות עתידיות שונות. לדוגמא, זוג צעיר אשר מעוניין בתכנית חיסכון ומתכנן להביא בקרוב ילדים, צריך לקחת את הנושא הזה בחשבון.
הצעד הבא יהיה בחירת חברת הביטוח דרכה יתבצע החיסכון. חברות אלו מעסיקות יועצי השקעות, אשר תפקידם הוא לשבת עם הלקוחות אשר מעוניינים בחסכון, להבין את כל הדרישות והצרכים שלהם ובהתאם להציע להם את מכשירי החיסכון אשר אמורים לספק את המענה האיכותי ביותר עבור צרכים אלו.

 

מהסיבות האלו, קיימת חשיבות גבוהה להשקיע בבחירת חברת הביטוח, תוך שימת דגש על פרמטרים חשובים כגון: ותק, וגובה דמי הניהול. השלב הבא יהיה להבין לעומק את כל מה שאותו יועץ השקעות מטעם חברת הביטוח מסביר ומציע, ובסופו של דבר, לעשות את הבחירה המושכלת ביותר, אשר ייעודה לספק מענה הולם עבור מטרות החיסכון.