קרן פנסיה מהווה מכשיר פיננסי לחסכון אשר ייעודו לשמש אותנו בעת פרישה. עם תום תקופת החיסכון, הכסף אשר נצבר עם השנים בקרן, ישולם לחוסך כקצבה חודשית וזאת למשך שאר תקופת חייו. קרן הפנסיה מהווה כיום את סוג החיסכון הפופולארי והמבוקש ביותר בשוק הפנסיוני.

 

בתקופה האחרונה אנו שומעים על אנשים רבים אשר מגיעים לגיל הפנסיה ומתקשים לכלכל לעצמם חיים בסיסיים. בדיוק מהסיבה הזאת, יש לחשוב על הנושא של חיסכון פנסיוני כבר בגילאים צעירים מאוד. ההמלצה היא להשקיע מחשבה רבה בהליך רכישת קרן הפנסיה, וזאת בכדי לקבל את ההחלטה הטובה ביותר בנושא. אנשים רבים עלולים למצוא את עצמם מאבדים את ידיהם ורגליהם בין שלל המונחים הכלכליים בהם יתקלו בעת ההחלטה על פתיחת קרן שכזאת. במקרים כאלו, מומלץ לקבל ייעוץ מקצועי אשר בכוחו לסייע בבחירת קרן הפנסיה אשר תספק את המענה האיכותי ביותר על צרכי המשקיע.

 

פרטים חשובים על קרן פנסיה

קרן הפנסיה מיועדת הן עבור שכירים והן עבור עצמאיים. הקרן מיועדת בראש ובראשונה לתקופת הפרישה, אך היא כוללת בתוכה גם מרכיבים נוספים כגון ביטוח חיים, ומקרים של אובדן כושר עבודה. שכירים נהנים מהפרשות חודשיות לקרן המתבצעות הן על ידיהם והן על ידי המעסיק שלהם. ישנם מספר סוגים שונים של קרנות פנסיה, אשר מנוהלות על ידי גופים שונים.

 

בעת בחירת קרן פנסיה חשוב לשים דגש על כל מרכיבה, ובין היתר, קצבת שארים וגובהה, וקצבת נכות וגובהה. יש לזכור שקרן פנסיה היא חיסכון לטווח הארוך, כאשר מהסיבה הזאת, קיימת חשיבות גבוהה לעשות את הבחירה אשר תוביל בסופו של דבר לקבלת התשואה המקסימאלית.

 

כיצד לבחור את קרן הפנסיה?

אחד הפרמטרים החשובים יותר בבחירה של קרן פנסיה, היא שימת דגש על מנהלי הקרן. חשוב לבדוק את רמת אמינותם, טיב השירות והמוניטין שיצא להם בתחום. פרמטר חשוב נוסף אשר יסייע בבחירה נבונה הוא, גובה התשואה הפוטנציאלי של הקרן. לצורך בדיקת הפרמטר הזה, חשוב לאסוף כמה שיותר מידע לגבי הקרן בה אתם מעוניינים, ולבדוק את רמת התשואה שלה לאורך השנים.

 

בכדי ליהנות מכל היתרונות הטמונים בקרן הפנסיה, חשוב לדאוג ולהתאים את הקרן לצרכים הפרטניים של החוסך, תוך התחשבות בפרמטרים פרטניים שונים כגון: גיל, גובה השכר, מצב משפחתי, מצב בריאותי וכדומה. כל הפרמטרים הללו יסייעו לבצע את הבחירה המושכלת והנבונה ביותר בקרן הפנסיה.

תקופת הפנסיה היא תקופה אשר יכולה להטריד ולהדאיג גם אנשים אשר נמצאים במרחק של עשרות שנים ממנה. העובדה שלא יתאפשר לנו לעבוד ולפרנס את עצמנו והפחד שלא נוכל לשמור על רמת החיים לה התרגלנו אכן מהווה סיבה לדאגה. אך יש גם אור בקצה המנהרה. לפני שנים לא רבות חוקק חוק קרן פנסיה, אשר אפשר ועודנו מאפשר לעובדים שכירים רבים בישראל ליהנות מהפרשות לפנסיה, אשר מהוות בגדר חובה על המעסיקים.

 

העובדים אשר נהנים מאותו חוק קרן פנסיה, הם עובדים שאין ברשותם הסדר פנסיה ישן. מכיוון שעד שחוקק החוק, נושא קרן הפנסיה היה בגדר הטבה מצד המעבידים אשר רבים מהעובדים לא זכו לה, חוק זה בהחלט היטיב עם אנשים רבים, אשר יכולים להיות רגועים (או לפחות רגועים באופן חלקי) כתוצאה מהידיעה שבבוא העת ובהגיעם אל גיל הפרישה גם הם יוכלו ליהנות מקצבת פנסיה בגובה מסוים.

 

הזכאים לפנסיה במסגרת חוק קרן פנסיה

חוק קרן פנסיה מגדיר את כל אותם אנשים אשר זכאים לו. הגיל המינימאלי הוא 20 לאישה ו-21 לגבר, כאשר גיל הפרישה הוא בהתאם לחוק. הזכאים הם רק אנשים שאין להם הסדר פנסיוני קודם. בכדי ליהנות מההפרשות של קרן הפנסיה, על העובדים לעבוד תקופה מינימאלית של חצי שנה במקום עבודתם. אדם אשר היה זכאי להפרשות פנסיה על פי החוק במקום עבודתו הקודם, יהיה זכאי להם החל מהיום הראשון לעבודתו החדשה.

 

הדרך באמצעותה יתבצע החיסכון הפנסיוני

חוק קרן פנסיה, מאפשר לזכאים לו לבחור את הדרך לחסכון הפנסיוני – זה יכול להיות באמצעות קרן פנסיה או באמצעות קופת גמל. כל עובד אשר זכאי להפרשות פנסיה מהמעביד, צריך להגיש לו את הפרטים לגבי ההחלטה שלו בנושא. ההמלצה היא כמובן לאסוף כמה שיותר פרטים ומידע בנושא ובהתאם לבצע את ההחלטה הנכונה ביותר תוך לקיחה בחשבון של פרמטרים כגון כיסוי במקרים של נכות ושל מוות.

 

חוק הפנסיה הינו חוק חשוב אשר טומן בחובו מתן זכויות לאנשים רבים אשר עד לפני שנים לא רבות הן נחשבו כהטבות ומותרות עבורם. יחד עם זאת, בכדי להבטיח את נושא הפנסיה, כדאי לאסוף כמה שיותר מידע בנושא ולהתכונן בצורה הטובה ביותר לגיל הפרישה. יש לציין שאנשים רבים אינם מסתפקים בזכאות שלהם על פי חוק ומשקיעים באפיקי חסכון נוספים אשר יבטיחו להם רמת חיים טובה בהגיעם לגיל הפרישה.