Skip to content Skip to footer

ביטוח חיים

קרן פנסיה

לבטח את העתיד בהווה – זה נותן לך יתרון
קרן פנסיה היא למעשה תוכנית חיסכון לגיל פרישה, המשלמת לזכאים קצבאות חודשיות.
ביטוח פנסיה כולל במסגרתו: מסלולי חיסכון פנסיוני מובנים מראש, ביטוח נכות ואובדן כושר עבודה המקנה פנסיית נכות, וביטוח למקרה מוות המקנה פנסיה לשאירים.
זכויות העמיתים בקרן מוגדרות בתקנון אחיד.
פנסיית זקנה – פנסיית זקנה משולמת לזכאים מרגע הגיעם לגיל מסוים המוגדר כגיל הזכאות, ולכל חייהם.
מהו גיל הזכאות לפנסיה? לרוב, זהו גיל הפרישה כמוגדר בחוק גיל פרישה. גיל הפרישה הוא הגיל בו לעובד יש זכות לפרוש מעבודתו, בעוד גיל פרישה חובה (67) הוא הגיל שבו רשאי המעסיק להפסיק את עבודת העובד.ישנן תוכניות פנסיה שונות שמאפשרות:
פנסיה מוקדמת – הקדמת מועד הפרישה לפני גיל הפרישה הרגיל – מהלך שילווה בדרך כלל בהפחתה בשיעור הפנסיה.
פנסיה מאוחרת – דחיית מועד הפרישה לאחר גיל הפרישה הרגיל – מהלך שילווה בדרך כלל בתוספת לפנסיה.
פנסיית נכות – פנסיית נכות משולמת במצב של אובדן כושר עבודה. גובהה נקבע בהתאם לשכרו של העמית וגיל הצטרפותו לקרן הפנסיה, וכן בהתאם למסלול הפנסיה בו בחר.
ישנם מספר סוגי פנסיית נכות בהתאם למצבים השונים:
פנסיית נכות מלאה – משולמת במקרים של אובדן כושר עבודה מלא (החל מ-75%).
פנסיית נכות חלקית – פנסיה מופחתת, המשולמת במקרים של אובדן כושר עבודה חלקי (החל מ-25%) ובהתאם מהווה פיצוי על החלק החסר.
פנסיית נכות זמנית – משולמת לתקופה מוגבלת במקרים של אובדן כושר עבודה זמני.
פנסיית נכות תמידית – משולמת לכל התקופה עד שהעמית מגיע לגיל בו הוא זכאי לפנסיית זקנה. לאורך תקופה זו העמית ממשיך לצבור את זכויותיו לפנסיית הזקנה.
פנסיית שאירים – כשמה כן היא, זוהי פנסיה המשולמת לשאירים של הזכאי (עובד שבוטח בפנסיה, אדם שבוטח באופן פרטי או פנסיונר) כאשר הוא נפטר.
מיהם אותם שאירים להם משולמת הפנסיה?
בן/בת הזוג של הנפטר.
ילדי הנפטר – עד הגיעם לגיל 18 או 21, או לכל אורך החיים במקרה שמדובר ביתומים שלא מסוגלים לכלכל את עצמם.
אנשים אחרים התלויים בנפטר בהתאם למוגדר בתקנון תוכנית הפנסיה.

ביטוח מנהלים

עובדים? יש כאן חיסכון פנסיוני שעובד בשבילכם!
ביטוח מנהלים הינו למעשה ביטוח פנסיוני, המיועד למנהלים ולעובדים שכירים בפוליסות לביטוח חיים.  הביטוח כולל הפקדות לפיצויים ותגמולים, ועלויותיו מתחלקות בין העובד המבוטח לבין המעסיק. החלק המופרש לפיצויים משמש כקופת פיצויי פיטורים בעת עזיבה/פרישה של העובד.
תוכנית ביטוח המנהלים משלבת 3 מרכיבים:
1. חיסכון לגיל פרישה – ​ זהו חיסכון ארוך טווח שנועד לשימוש לאחר פרישת האדם לגמלאות. התשלום מתקבל כקצבה חודשית בהתאם לתנאי הפוליסה (בניגוד לעבר, שאז ניתנה אפשרות בחירה בין קבלת סכום הוני חד-פעמי לבין קצבה חודשית).
2. ביטוח לאובדן כושר עבודה – מספק כיסוי ביטוחי במקרים של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי, עקב אירוע שאירע במסגרת תקופת הביטוח. במקרים אלה ישולם פיצוי חודשי על פי תנאי הפוליסה.
3. ביטוח חיים/ריסק במקרה פטירה – מספק כיסוי ביטוחי במקרה של פטירת המבוטח. סכום הביטוח ישולם למוטבי המבוטח, ובהעדר מוטבים – ליורשיו על פי חוק.
ביטוח מנהלים מוכר כקופת גמל על פי תקנות מס הכנסה, ומזכה את העובד והמעסיק בהקלות מס הכנסה. גם צבירת החיסכון כפופה לתקנות.

ביטוח חיים (ריסק)

לחשוב קדימה – כדי לשמור על רמת החיים שלך ושל משפחתך
כל אחד ואחת מאיתנו חיים ברמת חיים מסוימת, המתאפשרת הודות להכנסתנו ולהכנסת בני זוגנו. זה שההכנסה שאנחנו מייצרים מקנה לנו את רמת חיינו בהווה – זה ברור. אבל מה עם העתיד?
אי אפשר לצפות את העתיד אבל אפשר להגיע אליו מוכנים לכל תרחיש אפשרי, כמו למשל: פרישה לגמלאות, אובדן כושר עבודה או פטירה חלילה. אם ברצונך לשמור על רמת החיים ואיכות החיים הרצויה גם בהמשך חייך, צריך ליצור חלופות הכנסה לתרחישים הללו.
צעד חכם להשגת המטרה יהיה רכישת ביטוח חיים – במסגרת פוליסה פרטית או במסגרת ביטוח מנהלים.
לביטוח חיים יש מטרה בסיסית – להגן על האנשים הקרובים והיקרים לנו, מפני קשיים כלכליים שעלולים לפקוד אותם כאשר אנו כמפרנסים, במקרה הטוב נפרוש לגמלאות, ובמקרה הרע נחווה חלילה נכות, מחלה קשה או מוות. מצבים כגון אלה עלולים לפגוע בהכנסות המשפחה ולגרום לשינוי קיצוני באורח החיים ורמת החיים שלה.
קיימים סוגים שונים של ביטוח חיים. אלו מבניהם המשלבים גם מרכיבי חיסכון נועדו לשמור על רמת החיים שלך גם לאחר פרישה מהעבודה. יש לך התלבטות באיזה ביטוח חיים לבחור? צוות ויקי – מור כאן בשבילך, לייעץ, לכוון ולסייע.
כי לא מספיק לומר יהיה טוב, צריך לעשות שיהיה טוב.

ביטוח למקרה מוות

להיות מוכנים לכל תרחיש – זה להיות אחראים כלפי היקרים לנו
ביטוח למקרה מוות הוא ביטוח אחריות משפחתית. נקודה.
הוא נועד להעניק ביטחון כלכלי לבני המשפחה, במקרה של מות המבוטח, חלילה.
במקרה כזה, הצורך לדאוג לרווחתם ולביטחונם של אהובינו, מחייב אותנו להיערך מראש לפתרון שיספק להם הכנסה חלופית.
קודם מגדירים: כאשר רוכשים ביטוח למקרה מוות, יש להגדיר את סכום הביטוח, תקופת הביטוח, מטרת הביטוח
ואופן התשלום למוטבים במקרה של פטירת המבוטח.
אחר כך בוחרים: בפני המבוטח עומדות מספר אפשרויות לבחירת סוג הפוליסה, סכום הביטוח ואופן התשלום, בהתאם למטרות המשפחה ולצרכיה:
1. פוליסה הכוללת מרכיב חיסכון + ביטוח למקרה מוות, עם מגוון אפשרויות בחירה של מסלולי ההשקעה.
2. תשלום חד פעמי – קבלת סכום ביטוח חד פעמי במקרה פטירת המבוטח (התעריף משתנה מידי שנה). סכום זה מיועד לשמש את מוטבי המבוטח כתחליף להכנסותיו. ביטוח למקרה מוות (ריסק) או ביטוח מוות מתאונה מספקים כיסוי מסוג זה.
3. קצבה חודשית – הכנסה חודשית קבועה שיקבלו בני המשפחה לאחר פטירת המבוטח, למשך תקופה מוגדרת כלשהי שתוגדר מראש ע”י המבוטח.
חשוב לדעת: גובה הפרמיה ייקבע על פי פרמטרים שונים כגון: גיל המבוטח, מינו, עיסוקו, מצבו הבריאותי בעת רכישת הביטוח, האם הוא מעשן או לא.
בסופו של יום, הידיעה שבני המשפחה שלך יהיו מסודרים כלכלית בכל מצב, יכולה להוסיף בריאות ולהאריך חיים.

אובדן כושר עבודה

כשאין אפשרות לעבוד – יש כיסוי שעובד בשבילך.
היכולת לעבוד היא זו המאפשרת לנו להשתכר בכבוד ולנהל שגרת חיים פעילה, עשירה ומספקת. איש מאיתנו לא יכול לצפות מתי וכיצד ייפגע כושר העבודה שלנו, בין אם כתוצאה מתאונה או מחלה, בין אם באופן חלקי ובין אם באופן מלא. אנחנו כן יודעים, שבמצב כזה חובה שתהיה לנו “תכנית גיבוי” שתגן עלינו ועל משפחתנו מפני אובדן הכנסה כתוצאה מאובדן יכולת העבודה.
ביטוח אובדן כושר עבודה הוא בדיוק אותה תכנית גיבוי הנדרשת לך, ככל אדם אחר, למצבים בהם יכולת העבודה וההשתכרות שלך תיפגע באופן חלקי או מלא.  כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה הוא הדרך המיטבית והבטוחה לקבלת תשלום חודשי, כתחליף למשכורת – מקור הכנסה שיסייע לך ולמשפחתך להמשיך בשגרת החיים מבלי לקרוס כלכלית.
איך זה עובד?
* ביטוח אובדן כושר עבודה ישולם למבוטח שעבד עד לאירוע הביטוח (מחלה או תאונה שארעה לו) ושכתוצאה מהאירוע נשלל ממנו בשיעור 75% לפחות הכושר לעבוד בכל מקצוע/עיסוק בו עסק לפני האירוע, או בעיסוק סביר אחר שמתאים להשכלתו.
* הפיצוי החודשי ישולם בסיום 1 או 3 חודשי המתנה, כל עוד המבוטח באי כושר עבודה, או עד לסיום תקופת הכיסוי שנבחרה בזמן ההצטרפות לביטוח (מועד הסיום: גיל 67-60).
* במקרה של אובדן כושר העבודה, המבוטח ישוחרר מתשלום פרמיות.
* במקרה שהמבוטח באי כושר, אך עובד באופן חלקי או מלא בעבודה אחרת – תינתן השלמת הכנסה, באופן יחסי לפגיעה בהשתכרותו.
* הפיצוי ישולם במקרה אובדן כושר עבודה חלקי עד לתום אי הכושר או עד סיום תקופת הביטוח, לפי המוקדם מבניהם.
מאחלים לך עבודה נעימה, בטוחה ומספקת, עם אירועים משמחים בלבד.

ביטוח תאונות אישיות

תאונות קורות לכל אחד, ההבדל הוא ביכולת ההתמודדות מולן
תאונות מכל סוג יכולות לקרות לכל אחד ואחת בכל רגע – בכביש, בבית, בעבודה, בפעילות ספורט,  בפעילות אתגרית ועוד. חלק מהן קלות ואינן פוגעות בשגרת החיים, וחלקן עלולות לגרום לנכות ואפילו למוות. אדם שעובר תאונה, נדרש להתמודד לצד הכאב הפיזי והאתגרים הנפשיים, גם עם נזק כלכלי רב.
ברור שגם אם מאוד ניזהר, לא תמיד נוכל למנוע תאונה. מה שכן נוכל לעשות הוא לבטח את עצמנו ככל האפשר מנזקיה הכלכליים. את זה באפשרותך לעשות על ידי רכישת ביטוח תאונות אישיות, שבמקרה תאונה חלילה, יעניק ביטחון לך ולמשפחתך, ויסייע לכם להתמודד עם ההוצאות הבלתי צפויות.
ביטוח תאונות אישיות יספק פיצוי כספי במקרים הבאים בשיעורים הבאים:
* מוות עקב תאונה – 100% מסכום הביטוח היסודי.
* אובדן איברים ו/או פגיעה בתפקודם – עד 100% מסכום הביטוח היסודי.
* נכות תמידית מעל 30% – שיעור יחסי מסכום הביטוח היסודי.
* קביעת נכות תמידית – בהתאמה לתקנת הביטוח הלאומי.
* שברים וכוויות – 20% מסכום הביטוח ועל פי היקף הפגיעה.
* סיעוד – תשלום חד פעמי בשיעור 20% מסכום הביטוח היסודי
כיסויים נוספים להוצאות לאחר תאונה:
* פינוי באמבולנס.
* אחות פרטית במהלך אשפוז.
* שהיית קרוב מדרגה ראשונה בבית מלון בקרבת ביה”ח במהלך האשפוז.
* טיפולי פיזיותרפיה.
ניתן להרחיב כיסויים נוספים כגון: כיסוי לפעילויות/תחביבים מסוכנים, כיסוי לנהיגה ו/או רכיבה ברכב דו-גלגלי ממונע כגון קורקינט ממונע, טרקטורון, אופניים חשמליים ועוד.
זהירות תמנע אסון, וביטוח תאונות אישיות ימנע אסון כלכלי.

ביטוח בריאות

ביטוח בריאות זה מוצר מציל חיים. נקודה.
אם היו אומרים לנו שיש איזו גלולת פלא שניתן לרכוש, לבלוע, ובכך להבטיח שהיא תציל את בריאותנו או בריאות אהובינו כשזו תעמוד בסכנה, מי לא היה רץ לרכוש אותה מיד?! אז זהו שיש, רק שזו לא גלולה אלא ביטוח. ביטוח בריאות.
כמה פעמים בחודש יוצא לך להגיד: העיקר הבריאות? הרבה, כמו כולנו. אבל לא מספיק לדבר, צריך גם לדאוג שתמיד יהיה לנו גיבוי בריאותי מלא. מערכת הבריאות הציבורית אינה ערוכה לתת לנו את הגיבוי הזה – בטח לא בכל רגע, בטח לא בכל מצב. לעומת זאת ענף הביטוח ערוך… עם מגוון ביטוחי בריאות מצילי חיים. ביטוח בריאות פרטי הוא רפואה פרטית לכל דבר, שנמצאת בהישג ידם של כל אחד ואחת מאיתנו. זו רפואה שאינה חלק ממערכת הבריאות הציבורית על בעיותיה וסרבוליה, והכי חשוב – היא בשליטה שלנו.
ביטוח בריאות מאפשר לך שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות וצורך להמתין לאישורי ועדות שונות בקופות החולים ובמשרד הבריאות. זה אומר לדוגמה: בחירת הרופא המטפל בארץ/בחו”ל בהתאם להעדפתך האישית; זכאות לקבל כל ניתוח, השתלה או טיפול מיוחד כלשהו שעולה בהם צורך, כשחברת הביטוח תישא בעלויות האשפוז, הטיפול וכל צורך נלווה אחר; מימון תרופות שאינן בסל הבריאות, ועוד.
בויקי – מור אנו מציעים מוצרי ביטוח בריאות מצילי חיים, שיאפשרו לכם להבטיח את הטיפול הרפואי המיטבי, בזמן ובמקום הנכון – לעצמכם וליקרים לכם מכל. ביניהם:
* ביטוח תרופות שאינן בסל הבריאות –כיסוי למימון תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, חלקן מצילות חיים ועלויותיהן מגיעות לעשרות ומאות אלפי שקלים.
* ביטוח ניתוחים ומחליפי ניתוח – מופעל במצבים רפואיים המצריכים ניתוחים, קלים כמורכבים, בארץ או בחו”ל. הביטוח מאפשר בחירת מנתח ומוסד רפואי, קיצור תורים, ומכסה עלויות של ניתוחים המוערכות בהון עתק.
* ביטוח השתלות – השתלת איבר נדרשת על מנת להציל חיים או לשפר משמעותית את חייהם של חולים במחלות קשות ובמצבים רפואיים שאין להם פתרון אחר. שירות ההשתלות הנכלל בסל הבריאות בישראל כרוך בהמתנה של שנים, שלעיתים, למרבה הצער, הממתינים נפטרים במהלכה. ביטוח השתלות פרטי מאפשר לעבור השתלה בחו”ל במגוון מוסדות מובילים, תוך קיצור משך ההמתנה לניתוח באופן שיכול להציל חיים. בחלק מהמקרים הביטוח מעניק מימון מלא לניתוח.

ביטוח מחלות קשות

שלא נדע, אבל אם נדע – שיהיה מי שיקל עלינו!
למחלות קשות יש השלכות קשות, לא רק על הגוף והנפש, אלא גם על הכיס. לצד מחיר ההתמודדות הפיזית והרגשית, החולה ובני משפחתו צריכים לשלם גם מחיר כלכלי גבוה. מצד אחד, המחלה הקשה גוררת פגיעה בהכנסות החולה ומשפחתו עקב אובדן ימי עבודה, ומצד שני נולדות הוצאות חדשות כמו הסעות, טיפולים ותרופות שאינן בסל הבריאות, אביזרים מיוחדים, עזרה בבית, תמיכה פסיכולוגית ועוד.
בדיוק בשביל מצבים כאלה קיים ביטוח מחלות קשות, שעשוי להקל משמעותית על החולה ובני משפחתו. ברכישת ביטוח מחלות קשות, ניתן להבטיח את איתנותה הכלכלית של המשפחה בזמן  התמודדות עם מחלה קשה.
הביטוח מקנה פיצוי כספי מיידי למבוטח שאובחנה אצלו אחת המחלות הקשות המצוינות בפוליסה. גובה הפיצוי נקבע בעת הכניסה לביטוח, והוא יכול לשמש להוצאות רפואיות או כל דבר אחר שיקל על החולה ומשפחתו. הפיצוי בא להקל על המבוטח להסתגל למצב החדש, לאפשר לו לשמור ככל האפשר על איכות החיים ורמת החיים אליהן הוא מורגל, וכך – להתמקד בהחלמה בלבד.
כמה נקודות חשובות על ביטוח מחלות קשות:
* גיל הכניסה המרבי לביטוח – 60.
* גיל סיום הכיסוי – 75.
*סכום ביטוח מרבי – 600,000 ₪ לבוגר.
* תעריפי הביטוח נתונים לשינוי כל 5 שנים.
והכי חשוב – ניתן להתאים את הביטוח לצרכים האישיים של כל אחד ואחת.
מאחלים המון בריאות!

ביטוח סיעודי

תוחלת חיים והצלתם – זה תפקיד הרפואה. איכות חיים – זה התפקיד שלנו.
החיים המודרניים מציבים אותנו במצבים אבסורדיים – מצד אחד הרפואה מאריכה את תוחלת החיים, ומספקת פתרונות רבים למחלות ותאונות. מצד שני, במקרים רבים, גם כשהחיים ממשיכים, איכותם נפגעת, לפעמים עד כדי מצב סיעודי.
להיות סיעודי זה אומר:
כולנו נתקלים למרבה הצער באנשים סיעודיים. אדם סיעודי אינו יכול להתנהל ולתפקד באופן עצמאי, והוא מסתייע בקרובי משפחה ומטפלים לביצוע פעולות בסיסיות יומיומיות כמו קימה, הליכה, אכילה, רחצה או עשיית צרכים.
כשאנחנו ניצבים מהצד השני של המתרס, כל הפעולות האלה מובנות מאליהן, ומצב סיעודי נראה לנו רחוק מאיתנו מרחק שנות אור. יחד עם זאת ולמרבה הצער, כל אחד מאיתנו עלול לחלות במחלה קשה או להיקלע לתאונה, שכתוצאה מהן נאבד את העצמאות, נהיה תלויים באחרים, ונדרש לאשפוז ולטיפולי שיקום יקרים כדי להמשיך לחיות בכבוד. מישהו צריך לממן את זה…
ביטוח סיעודי זה אומר:
ביטוח סיעודי הוא תעודת כבוד, כי הוא מעניק לאדם הסיעודי את האפשרות לחיות חיים מכובדים גם לאחר אובדן היכולת התפקודית שלו.
ביטוח סיעודי הוא מעטפת תמיכה רחבה, הכוללת שיקום וקבלת שירותים מקיפים וטובים בהתאם לצורך, וזאת מבלי להפוך למעמסה על הקרובים. תגמולי הביטוח הסיעודי משמשים את המבוטח למימון הוצאות הטיפול והאשפוז הסיעודי בבית או במוסד סיעודי. מדובר בהוצאות גבוהות מאוד, שרבים מתקשים לממן ללא ביטוח הולם.
בשורה התחתונה, ביטוח סיעודי הוא אחד החשובים ברשימת הביטוחים. במקרים רבים, חיים בלעדיו אינם חיים.

קרן פנסיה

לבטח את העתיד בהווה – זה נותן לך יתרון

קרן פנסיה היא למעשה תוכנית חיסכון לגיל פרישה, המשלמת לזכאים קצבאות חודשיות.

ביטוח פנסיה כולל במסגרתו: מסלולי חיסכון פנסיוני מובנים מראש, ביטוח נכות ואובדן כושר עבודה המקנה פנסיית נכות, וביטוח למקרה מוות המקנה פנסיה לשאירים.

זכויות העמיתים בקרן מוגדרות בתקנון אחיד.

פנסיית זקנה – פנסיית זקנה משולמת לזכאים מרגע הגיעם לגיל מסוים המוגדר כגיל הזכאות, ולכל חייהם.
מהו גיל הזכאות לפנסיה? לרוב, זהו גיל הפרישה כמוגדר בחוק גיל פרישה. גיל הפרישה הוא הגיל בו לעובד יש זכות לפרוש מעבודתו, בעוד גיל פרישה חובה (67) הוא הגיל שבו רשאי המעסיק להפסיק את עבודת העובד.ישנן תוכניות פנסיה שונות שמאפשרות:

  • פנסיה מוקדמת – הקדמת מועד הפרישה לפני גיל הפרישה הרגיל – מהלך שילווה בדרך כלל בהפחתה בשיעור הפנסיה.

  • פנסיה מאוחרת – דחיית מועד הפרישה לאחר גיל הפרישה הרגיל – מהלך שילווה בדרך כלל בתוספת לפנסיה.

פנסיית נכות – פנסיית נכות משולמת במצב של אובדן כושר עבודה. גובהה נקבע בהתאם לשכרו של העמית וגיל הצטרפותו לקרן הפנסיה, וכן בהתאם למסלול הפנסיה בו בחר.
ישנם מספר סוגי פנסיית נכות בהתאם למצבים השונים:

  • פנסיית נכות מלאה – משולמת במקרים של אובדן כושר עבודה מלא (החל מ-75%).

  • פנסיית נכות חלקית – פנסיה מופחתת, המשולמת במקרים של אובדן כושר עבודה חלקי (החל מ-25%) ובהתאם מהווה פיצוי על החלק החסר.

  • פנסיית נכות זמנית – משולמת לתקופה מוגבלת במקרים של אובדן כושר עבודה זמני.

  • פנסיית נכות תמידית – משולמת לכל התקופה עד שהעמית מגיע לגיל בו הוא זכאי לפנסיית זקנה. לאורך תקופה זו העמית ממשיך לצבור את זכויותיו לפנסיית הזקנה.

פנסיית שאירים – כשמה כן היא, זוהי פנסיה המשולמת לשאירים של הזכאי (עובד שבוטח בפנסיה, אדם שבוטח באופן פרטי או פנסיונר) כאשר הוא נפטר.
מיהם אותם שאירים להם משולמת הפנסיה?

  • בן/בת הזוג של הנפטר.

  • ילדי הנפטר – עד הגיעם לגיל 18 או 21, או לכל אורך החיים במקרה שמדובר ביתומים שלא מסוגלים לכלכל את עצמם.

  • אנשים אחרים התלויים בנפטר בהתאם למוגדר בתקנון תוכנית הפנסיה.

לקבלת הצעה

ביטוח מנהלים

עובדים? יש כאן חיסכון פנסיוני שעובד בשבילכם!

ביטוח מנהלים הינו למעשה ביטוח פנסיוני, המיועד למנהלים ולעובדים שכירים בפוליסות לביטוח חיים.  הביטוח כולל הפקדות לפיצויים ותגמולים, ועלויותיו מתחלקות בין העובד המבוטח לבין המעסיק. החלק המופרש לפיצויים משמש כקופת פיצויי פיטורים בעת עזיבה/פרישה של העובד.

תוכנית ביטוח המנהלים משלבת 3 מרכיבים:

1. חיסכון לגיל פרישה – ​ זהו חיסכון ארוך טווח שנועד לשימוש לאחר פרישת האדם לגמלאות. התשלום מתקבל כקצבה חודשית בהתאם לתנאי הפוליסה (בניגוד לעבר, שאז ניתנה אפשרות בחירה בין קבלת סכום הוני חד-פעמי לבין קצבה חודשית).

2. ביטוח לאובדן כושר עבודה – מספק כיסוי ביטוחי במקרים של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי, עקב אירוע שאירע במסגרת תקופת הביטוח. במקרים אלה ישולם פיצוי חודשי על פי תנאי הפוליסה.

3. ביטוח חיים/ריסק במקרה פטירה – מספק כיסוי ביטוחי במקרה של פטירת המבוטח. סכום הביטוח ישולם למוטבי המבוטח, ובהעדר מוטבים – ליורשיו על פי חוק.

ביטוח מנהלים מוכר כקופת גמל על פי תקנות מס הכנסה, ומזכה את העובד והמעסיק בהקלות מס הכנסה. גם צבירת החיסכון כפופה לתקנות.

לקבלת הצעה

ביטוח חיים (ריסק)

לחשוב קדימה – כדי לשמור על רמת החיים שלך ושל משפחתך

כל אחד ואחת מאיתנו חיים ברמת חיים מסוימת, המתאפשרת הודות להכנסתנו ולהכנסת בני זוגנו. זה שההכנסה שאנחנו מייצרים מקנה לנו את רמת חיינו בהווה – זה ברור. אבל מה עם העתיד?

אי אפשר לצפות את העתיד אבל אפשר להגיע אליו מוכנים לכל תרחיש אפשרי, כמו למשל: פרישה לגמלאות, אובדן כושר עבודה או פטירה חלילה. אם ברצונך לשמור על רמת החיים ואיכות החיים הרצויה גם בהמשך חייך, צריך ליצור חלופות הכנסה לתרחישים הללו.

צעד חכם להשגת המטרה יהיה רכישת ביטוח חיים – במסגרת פוליסה פרטית או במסגרת ביטוח מנהלים.

לביטוח חיים יש מטרה בסיסית – להגן על האנשים הקרובים והיקרים לנו, מפני קשיים כלכליים שעלולים לפקוד אותם כאשר אנו כמפרנסים, במקרה הטוב נפרוש לגמלאות, ובמקרה הרע נחווה חלילה נכות, מחלה קשה או מוות. מצבים כגון אלה עלולים לפגוע בהכנסות המשפחה ולגרום לשינוי קיצוני באורח החיים ורמת החיים שלה.

קיימים סוגים שונים של ביטוח חיים. אלו מבניהם המשלבים גם מרכיבי חיסכון נועדו לשמור על רמת החיים שלך גם לאחר פרישה מהעבודה. יש לך התלבטות באיזה ביטוח חיים לבחור? צוות אורן מזרח כאן בשבילך, לייעץ, לכוון ולסייע.

כי לא מספיק לומר יהיה טוב, צריך לעשות שיהיה טוב.

לקבלת הצעה

ביטוח למקרה מוות (ריסק)

להיות מוכנים לכל תרחיש – זה להיות אחראים כלפי היקרים לנו

ביטוח למקרה מוות הוא ביטוח אחריות משפחתית. נקודה.
הוא נועד להעניק ביטחון כלכלי לבני המשפחה, במקרה של מות המבוטח, חלילה.
במקרה כזה, הצורך לדאוג לרווחתם ולביטחונם של אהובינו, מחייב אותנו להיערך מראש לפתרון שיספק להם הכנסה חלופית.

קודם מגדירים:

כאשר רוכשים ביטוח למקרה מוות, יש להגדיר את סכום הביטוח, תקופת הביטוח, מטרת הביטוח
ואופן התשלום למוטבים במקרה של פטירת המבוטח.

אחר כך בוחרים:

בפני המבוטח עומדות מספר אפשרויות לבחירת סוג הפוליסה, סכום הביטוח ואופן התשלום, בהתאם למטרות המשפחה ולצרכיה:

1. פוליסה הכוללת מרכיב חיסכון + ביטוח למקרה מוות, עם מגוון אפשרויות בחירה של מסלולי ההשקעה.

2. תשלום חד פעמי – קבלת סכום ביטוח חד פעמי במקרה פטירת המבוטח (התעריף משתנה מידי שנה). סכום זה מיועד לשמש את מוטבי המבוטח כתחליף להכנסותיו. ביטוח למקרה מוות (ריסק) או ביטוח מוות מתאונה מספקים כיסוי מסוג זה.

3. קצבה חודשית – הכנסה חודשית קבועה שיקבלו בני המשפחה לאחר פטירת המבוטח, למשך תקופה מוגדרת כלשהי שתוגדר מראש ע”י המבוטח.

חשוב לדעת: גובה הפרמיה ייקבע על פי פרמטרים שונים כגון: גיל המבוטח, מינו, עיסוקו, מצבו הבריאותי בעת רכישת הביטוח, האם הוא מעשן או לא.

בסופו של יום, הידיעה שבני המשפחה שלך יהיו מסודרים כלכלית בכל מצב, יכולה להוסיף בריאות ולהאריך חיים.

לקבלת הצעה

ביטוח אובדן כושר עבודה

כשאין אפשרות לעבוד – יש כיסוי שעובד בשבילך

היכולת לעבוד היא זו המאפשרת לנו להשתכר בכבוד ולנהל שגרת חיים פעילה, עשירה ומספקת. איש מאיתנו לא יכול לצפות מתי וכיצד ייפגע כושר העבודה שלנו, בין אם כתוצאה מתאונה או מחלה, בין אם באופן חלקי ובין אם באופן מלא. אנחנו כן יודעים, שבמצב כזה חובה שתהיה לנו “תכנית גיבוי” שתגן עלינו ועל משפחתנו מפני אובדן הכנסה כתוצאה מאובדן יכולת העבודה.

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא בדיוק אותה תכנית גיבוי הנדרשת לך, ככל אדם אחר, למצבים בהם יכולת העבודה וההשתכרות שלך תיפגע באופן חלקי או מלא.  כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה הוא הדרך המיטבית והבטוחה לקבלת תשלום חודשי, כתחליף למשכורת – מקור הכנסה שיסייע לך ולמשפחתך להמשיך בשגרת החיים מבלי לקרוס כלכלית.

איך זה עובד?

  • ביטוח אובדן כושר עבודה ישולם למבוטח שעבד עד לאירוע הביטוח (מחלה או תאונה שארעה לו) ושכתוצאה מהאירוע נשלל ממנו בשיעור 75% לפחות הכושר לעבוד בכל מקצוע/עיסוק בו עסק לפני האירוע, או בעיסוק סביר אחר שמתאים להשכלתו.

  • הפיצוי החודשי ישולם בסיום 1 או 3 חודשי המתנה, כל עוד המבוטח באי כושר עבודה, או עד לסיום תקופת הכיסוי שנבחרה בזמן ההצטרפות לביטוח (מועד הסיום: גיל 67-60)

  • במקרה של אובדן כושר העבודה, המבוטח ישוחרר מתשלום פרמיות.

  • במקרה שהמבוטח באי כושר, אך עובד באופן חלקי או מלא בעבודה אחרת – תינתן השלמת הכנסה, באופן יחסי לפגיעה בהשתכרותו.

  • הפיצוי ישולם במקרה אובדן כושר עבודה חלקי עד לתום אי הכושר או עד סיום תקופת הביטוח, לפי המוקדם מבניהם.

מאחלים לך עבודה נעימה, בטוחה ומספקת, עם אירועים משמחים בלבד

לקבלת הצעה

ביטוח תאונות אישיות

תאונות קורות לכל אחד, ההבדל הוא ביכולת ההתמודדות מולן

תאונות מכל סוג יכולות לקרות לכל אחד ואחת בכל רגע – בכביש, בבית, בעבודה, בפעילות ספורט,  בפעילות אתגרית ועוד. חלק מהן קלות ואינן פוגעות בשגרת החיים, וחלקן עלולות לגרום לנכות ואפילו למוות. אדם שעובר תאונה, נדרש להתמודד לצד הכאב הפיזי והאתגרים הנפשיים, גם עם נזק כלכלי רב.

ברור שגם אם מאוד ניזהר, לא תמיד נוכל למנוע תאונה. מה שכן נוכל לעשות הוא לבטח את עצמנו ככל האפשר מנזקיה הכלכליים. את זה באפשרותך לעשות על ידי רכישת ביטוח תאונות אישיות, שבמקרה תאונה חלילה, יעניק ביטחון לך ולמשפחתך, ויסייע לכם להתמודד עם ההוצאות הבלתי צפויות.

ביטוח תאונות אישיות יספק פיצוי כספי במקרים הבאים בשיעורים הבאים:

  • מוות עקב תאונה – 100% מסכום הביטוח היסודי

  • אובדן איברים ו/או פגיעה בתפקודם – עד 100% מסכום הביטוח היסודי

  • נכות תמידית מעל 30% – שיעור יחסי מסכום הביטוח היסודי

  • קביעת נכות תמידית – בהתאמה לתקנת הביטוח הלאומי

  • שברים וכוויות – 20% מסכום הביטוח ועל פי היקף הפגיעה

  • סיעוד – תשלום חד פעמי בשיעור 20% מסכום הביטוח היסודי

כיסויים נוספים להוצאות לאחר תאונה:  

  • פינוי באמבולנס

  • אחות פרטית במהלך אשפוז

  • שהיית קרוב מדרגה ראשונה בבית מלון בקרבת ביה”ח במהלך האשפוז

  • טיפולי פיזיותרפיה

ניתן להרחיב כיסויים נוספים כגון: כיסוי לפעילויות/תחביבים מסוכנים, כיסוי לנהיגה ו/או רכיבה ברכב דו-גלגלי ממונע כגון קורקינט ממונע, טרקטורון, אופניים חשמליים ועוד.

זהירות תמנע אסון, וביטוח תאונות אישיות ימנע אסון כלכלי.

לקבלת הצעה

ביטוח בריאות

ביטוח בריאות זה מוצר מציל חיים. נקודה.

אם היו אומרים לנו שיש איזו גלולת פלא שניתן לרכוש, לבלוע, ובכך להבטיח שהיא תציל את בריאותנו או בריאות אהובינו כשזו תעמוד בסכנה, מי לא היה רץ לרכוש אותה מיד?! אז זהו שיש, רק שזו לא גלולה אלא ביטוח. ביטוח בריאות.

כמה פעמים בחודש יוצא לך להגיד: העיקר הבריאות? הרבה, כמו כולנו. אבל לא מספיק לדבר, צריך גם לדאוג שתמיד יהיה לנו גיבוי בריאותי מלא. מערכת הבריאות הציבורית אינה ערוכה לתת לנו את הגיבוי הזה – בטח לא בכל רגע, בטח לא בכל מצב. לעומת זאת ענף הביטוח ערוך… עם מגוון ביטוחי בריאות מצילי חיים.

ביטוח בריאות פרטי הוא רפואה פרטית לכל דבר, שנמצאת בהישג ידם של כל אחד ואחת מאיתנו. זו רפואה שאינה חלק ממערכת הבריאות הציבורית על בעיותיה וסרבוליה, והכי חשוב – היא בשליטה שלנו.

ביטוח בריאות מאפשר לך שליטה מלאה בתהליך הטיפול הרפואי ללא תלות וצורך להמתין לאישורי ועדות שונות בקופות החולים ובמשרד הבריאות. זה אומר לדוגמה: בחירת הרופא המטפל בארץ/בחו”ל בהתאם להעדפתך האישית; זכאות לקבל כל ניתוח, השתלה או טיפול מיוחד כלשהו שעולה בהם צורך, כשחברת הביטוח תישא בעלויות האשפוז, הטיפול וכל צורך נלווה אחר; מימון תרופות שאינן בסל הבריאות, ועוד.

באורן מזרח אנו מציעים מוצרי ביטוח בריאות מצילי חיים, שיאפשרו לכם להבטיח את הטיפול הרפואי המיטבי, בזמן ובמקום הנכון – לעצמכם וליקרים לכם מכל. ביניהם נמנים:

 

  • ביטוח תרופות שאינן בסל הבריאות – כיסוי למימון תרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, חלקן מצילות חיים ועלויותיהן מגיעות לעשרות ומאות אלפי שקלים.

  • ביטוח ניתוחים ומחליפי ניתוח – מופעל במצבים רפואיים המצריכים ניתוחים, קלים כמורכבים, בארץ או בחו”ל. הביטוח מאפשר בחירת מנתח ומוסד רפואי, קיצור תורים, ומכסה עלויות של ניתוחים המוערכות בהון עתק.

  • ביטוח השתלות – השתלת איבר נדרשת על מנת להציל חיים או לשפר משמעותית את חייהם של חולים במחלות קשות ובמצבים רפואיים שאין להם פתרון אחר. שירות ההשתלות הנכלל בסל הבריאות בישראל כרוך בהמתנה של שנים, שלעיתים, למרבה הצער, הממתינים נפטרים במהלכה. ביטוח השתלות פרטי מאפשר לעבור השתלה בחו”ל במגוון מוסדות מובילים, תוך קיצור משך ההמתנה לניתוח באופן שיכול להציל חיים. בחלק מהמקרים הביטוח מעניק מימון מלא לניתוח.

חשוב לבנות ביטוח בריאות שמתאים במדויק לצרכים שלך ושל בני משפחתך.

נשמח לעשות זאת יחד – כדי לתת בידיים שלך את המוצר הטוב ביותר עבורך.

לקבלת הצעה

ביטוח מחלות קשות

שלא נדע, אבל אם נדע – שיהיה מי שיקל עלינו!

למחלות קשות יש השלכות קשות, לא רק על הגוף והנפש, אלא גם על הכיס. לצד מחיר ההתמודדות הפיזית והרגשית, החולה ובני משפחתו צריכים לשלם גם מחיר כלכלי גבוה. מצד אחד, המחלה הקשה גוררת פגיעה בהכנסות החולה ומשפחתו עקב אובדן ימי עבודה, ומצד שני נולדות הוצאות חדשות כמו הסעות, טיפולים ותרופות שאינן בסל הבריאות, אביזרים מיוחדים, עזרה בבית, תמיכה פסיכולוגית ועוד.

בדיוק בשביל מצבים כאלה קיים ביטוח מחלות קשות, שעשוי להקל משמעותית על החולה ובני משפחתו. ברכישת ביטוח מחלות קשות, ניתן להבטיח את איתנותה הכלכלית של המשפחה בזמן  התמודדות עם מחלה קשה.

הביטוח מקנה פיצוי כספי מיידי למבוטח שאובחנה אצלו אחת המחלות הקשות המצוינות בפוליסה. גובה הפיצוי נקבע בעת הכניסה לביטוח, והוא יכול לשמש להוצאות רפואיות או כל דבר אחר שיקל על החולה ומשפחתו. הפיצוי בא להקל על המבוטח להסתגל למצב החדש, לאפשר לו לשמור ככל האפשר על איכות החיים ורמת החיים אליהן הוא מורגל, וכך – להתמקד בהחלמה בלבד.

כמה נקודות חשובות על ביטוח מחלות קשות:

  • גיל הכניסה המרבי לביטוח – 60

  • גיל סיום הכיסוי – 75

  • סכום ביטוח מרבי – 600,000 ₪ לבוגר

  • תעריפי הביטוח נתונים לשינוי כל 5 שנים

והכי חשוב – ניתן להתאים את הביטוח לצרכים האישיים של כל אחד ואחת.

מאחלים המון בריאות!

לקבלת הצעה

ביטוח סיעודי

תוחלת חיים והצלתם – זה תפקיד הרפואה. איכות חיים – זה התפקיד שלנו.

החיים המודרניים מציבים אותנו במצבים אבסורדיים – מצד אחד הרפואה מאריכה את תוחלת החיים, ומספקת פתרונות רבים למחלות ותאונות. מצד שני, במקרים רבים, גם כשהחיים ממשיכים, איכותם נפגעת, לפעמים עד כדי מצב סיעודי.

להיות סיעודי זה אומר:

כולנו נתקלים למרבה הצער באנשים סיעודיים. אדם סיעודי אינו יכול להתנהל ולתפקד באופן עצמאי, והוא מסתייע בקרובי משפחה ומטפלים לביצוע פעולות בסיסיות יומיומיות כמו קימה, הליכה, אכילה, רחצה או עשיית צרכים.

כשאנחנו ניצבים מהצד השני של המתרס, כל הפעולות האלה מובנות מאליהן, ומצב סיעודי נראה לנו רחוק מאיתנו מרחק שנות אור. יחד עם זאת ולמרבה הצער, כל אחד מאיתנו עלול לחלות במחלה קשה או להיקלע לתאונה, שכתוצאה מהן נאבד את העצמאות, נהיה תלויים באחרים, ונדרש לאשפוז ולטיפולי שיקום יקרים כדי להמשיך לחיות בכבוד. מישהו צריך לממן את זה…

ביטוח סיעודי זה אומר:

ביטוח סיעודי הוא תעודת כבוד, כי הוא מעניק לאדם הסיעודי את האפשרות לחיות חיים מכובדים גם לאחר אובדן היכולת התפקודית שלו.

ביטוח סיעודי הוא מעטפת תמיכה רחבה, הכוללת שיקום וקבלת שירותים מקיפים וטובים בהתאם לצורך, וזאת מבלי להפוך למעמסה על הקרובים.

תגמולי הביטוח הסיעודי משמשים את המבוטח למימון הוצאות הטיפול והאשפוז הסיעודי בבית או במוסד סיעודי. מדובר בהוצאות גבוהות מאוד, שרבים מתקשים לממן ללא ביטוח הולם.

בשורה התחתונה, ביטוח סיעודי הוא אחד החשובים ברשימת הביטוחים.

במקרים רבים, חיים בלעדיו אינם חיים.

לקבלת הצעה

יש לכם שאלות נוספות?